Worum es geht
Ihr Einkommen ist die Grundlage für fast alles: Miete oder Kredit, Familie, Urlaub und Altersvorsorge. Wer durch Krankheit oder Unfall dauerhaft nicht mehr arbeiten kann, verliert diese Grundlage. Von der gesetzlichen Rentenversicherung gibt es im Ernstfall nur die Erwerbsminderungsrente – und die ist meist niedrig und wird nur gezahlt, wenn Sie praktisch gar keine Tätigkeit mehr ausüben können. Für alle, die nach 1961 geboren sind, gibt es keinen gesetzlichen Berufsschutz mehr.
Die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit sind übrigens nicht Unfälle, sondern psychische Erkrankungen sowie Erkrankungen von Rücken und Gelenken.
Was ist versichert?
Berufsunfähigkeitsversicherung
Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate lang zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können. In der Regel sind Sie dann auch von der Beitragszahlung befreit.
Alternativen
Wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung aus gesundheitlichen Gründen oder wegen des Berufs nicht möglich oder zu teuer ist, gibt es andere Wege: die Grundfähigkeitsversicherung, die bei Verlust bestimmter Fähigkeiten wie Gehen, Sehen oder Greifen zahlt, die Erwerbsunfähigkeitsversicherung oder die Dread-Disease-Versicherung für schwere Krankheiten.
Was ist nicht versichert?
- Berufsunfähigkeit durch vorsätzliche Selbstverletzung
- Kriegsereignisse
- Erkrankungen, die wegen Vorerkrankungen vertraglich ausgeschlossen wurden
Worauf Sie achten sollten
- Verzicht auf abstrakte Verweisung: Der Versicherer darf Sie nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den Sie theoretisch noch ausüben könnten
- Höhe der Rente: Faustregel etwa 70 bis 80 Prozent Ihres Nettoeinkommens
- Laufzeit: möglichst bis zum Rentenbeginn
- Nachversicherungsgarantie: Rente später ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen, etwa bei Heirat oder Gehaltssprung
- Gesundheitsfragen vollständig und ehrlich beantworten: Falsche Angaben können den Versicherungsschutz kosten
- Früh abschließen: Jung und gesund ist der Beitrag am niedrigsten
Schadenbeispiele
Der Rücken macht nicht mehr mit
Ein Dachdecker erleidet einen schweren Bandscheibenvorfall und kann nicht mehr auf das Dach. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt die vereinbarte Rente.
Erschöpfung im Büro
Eine Projektleiterin fällt nach einem Burn-out für lange Zeit aus. Ist absehbar, dass sie ihren Beruf mindestens sechs Monate nicht ausüben kann, erhält sie die Rente.
Was tun im Leistungsfall?
- Uns frühzeitig informieren – der Antrag ist umfangreich, wir begleiten Sie dabei
- Ärztliche Unterlagen und eine genaue Beschreibung Ihrer beruflichen Tätigkeit zusammenstellen
- Fristen im Blick behalten und Rückfragen des Versicherers zügig beantworten
Angebot anfordern
Sie möchten wissen, was eine passende Absicherung für Sie kostet, oder Ihren bestehenden Vertrag prüfen lassen? Rufen Sie uns an oder schreiben Sie uns kurz, wir melden uns mit einem Vorschlag.
Warum über uns?
Als Versicherungsmakler vertreten wir Ihre Interessen, nicht die eines Versicherers. Wir vergleichen Angebote vieler Gesellschaften, achten neben dem Beitrag auf die Bedingungen und begleiten Sie im Schadenfall. Über die VEMA Versicherungsmakler Genossenschaft eG haben wir Zugang zu Deckungskonzepten und Sondervereinbarungen, die über die Standardbedingungen vieler Versicherer hinausgehen.